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02 供應鏈貿易業務模式(供應鏈業務模式有哪些)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-07-17 19:50:19【】2人已围观
简介注重點放在下游企業的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運作狀況上,而不僅僅是對中小企業的本身資信進行評估。在該模式中,作為債務企業的核心大企業,由于具有較好的資信實力,并且與銀行之間存在長期穩定的信貸
在該模式中,作為債務企業的核心大企業,由于具有較好的資信實力,并且與銀行之間存在長期穩定的信貸關系,因而在為中小企業融資的過程中起著反擔保的作用,一旦中小企業無法償還貸款,也要承擔相應的償還責任,從而降低了銀行的貸款風險。同時,在這種約束機制的作用下,產業鏈上的中小企業為了樹立良好的信用形象,維系與大企業之間長期的貿易合作關系,就會選擇按期償還銀行貸款,避免了逃廢銀行貸款現象的發生。基于供應鏈金融的應收賬款融資模式,幫助中小企業克服了其資產規模和盈利水平難以達到銀行貸款標準、財務狀況和資信水平達不到銀行授信級別的弊端,利用核心大企業的資信實力幫助中小企業獲得了銀行融資,并在一定程度上降低了銀行的貸款風險。
具體的運作模式如下:
1、中小企業(上游企業、銷貨方)與核心企業(下游企業、購貨方)進行貨物交易;
2、核心企業向中小企業發出應收賬款單據,成為貨物交易關系中的債務人;
3、中小企業用應收賬款單據向金融機構申請質押貸款;
4、核心企業向金融機構出具應收賬款單據證明,以及付款承諾書;
5、金融機構貸款給中小企業,中小企業成為融資企業;
6、中小企業融資后,用貸款購買原材料和其他生產要素,以繼續生產;
7、核心企業銷售產品,收到貨款;
8、核心企業將預付賬款金額支付到融資企業在金融機構指定的賬號:
9、應收賬款質押合同注銷。
四、供應鏈金融融資模式的組合-“1+N”供應鏈融資范式
供應鏈金融是對一個產業供應鏈中上下游多個企業提供全面的金融服務,它改變了過去銀行對單一企業主體的授信模式,而是圍繞某“1”家核心企業,從原材料采購,到制成中間及最終產品,最后由銷售網絡把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條,將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終客戶連成一個整體,全方位地為鏈條上的“N”個企業提供融資服務,通過相關企業的職能分工與合作,實現整個供應鏈的不斷增值。因此,它被稱為“卜N”模式。“1+N”供應鏈融資是自償性貿易融資和結構性融資在融資模式與風險控制方面的深化。這種融資既包括對供應鏈單個企業的融資,也包括該企業與上游賣家或下游買家的段落供應鏈的融資安排,更可覆蓋整個“供一產一銷”鏈條提供整體供應鏈貿易融資解決方案,針對企業生產和交易過程的特點與需求,預付款融資、存貨融資與應收款融資三種基礎的供應鏈融資模式可以組合為更復雜的整體解決方案。
以對單個企業的融資安排為例:
1、對核心企業的融資安排:核心企業自身具有較強的實力,對融資的規模、資金價格、服務效率都有較高要求。這部分產品主要包括短期優惠利率貸款、票據業務(開票、貼現)、企業透支額度等產品。
2、對上游供應商的融資解決方案:上游供應商對核心企業大多采用賒銷方式,核心企業普遍對上游供應商采用長賬期采購方式。因此上游企業融資以應收賬款融資為主,主要配備保理、票據貼現、訂單融資等產品。
3、對下游經銷商的融資解決方案:核心企業對下游分銷商的結算一般采用先款后貨,部分預付款或一定額度內的賒銷。經銷商要擴大銷售,超出額度的采購部分也要采用現金(含票據)付款。對下游經銷商融資方案主要以動產及貨權質押授信中的預付款融資為主。配備的產品主要包括短期流動資金貸款、票據的開票、保貼、國內信用證、保函等等。
“1+N”供應鏈融資模式顯著地改善了貿易融資風險狀況。與核心企業建立直接授信關系或緊密合作關系,有利于消除核心企業的信息不對稱造成的風險,達到業務操作過程中物流、資金流和信息流的高度統一,解決對配套中小企業融資授信中風險判斷和風險控制的難題。
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