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02 天安人壽買粉絲買粉絲是什么(天安人壽金如意保單查詢)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-07-21 19:39:41【】7人已围观
简介本保險金額根據我們對比表格里面,可以看到如果買了類似的百萬意外險,發生如下一般意外情況:高空墜物身故馬路行走被撞身故游泳溺亡失足墜亡意外遇刺身故發生了上面等一般意外情況,這種返還型的百萬意外險只能賠付
根據我們對比表格里面,可以看到如果買了類似的百萬意外險,發生如下一般意外情況:
高空墜物身故馬路行走被撞身故游泳溺亡失足墜亡意外遇刺身故發生了上面等一般意外情況,這種返還型的百萬意外險只能賠付基本保額,也就是只能拿到 10 萬元的基本保額。
我們再看一下類似的產品是如何進行宣傳的:
在宣傳的時候列舉了 n 種情況,看起來無所不能,實際上只有在特定場景發生的意外身故,才能獲得 100 萬保額。
而對于更常見的一般意外情況(高空墜物、遇刺、失足身故等),都歸屬于其他意外,只能獲得 10 萬的保額。
相反的是,百元左右的一年期的意外險,大部分產品都是所有的意外情況都是涵蓋的,所以保障范圍窄是返還型意外險比較大的劣勢。劣勢二:沒有意外傷殘保障
意外險和其他所有保險不同,有一個最特別的地方就是傷殘保障。由于意外情況導致的傷殘,意外險會根據鑒定后的傷殘等級,按照比例賠付的。
殘疾賠付規則:1級傷殘:賠付保額100%2級傷殘:賠付保額90%3級傷殘:賠付保額80%4級傷殘:賠付保額70%5級傷殘:賠付保額60%6級傷殘:賠付保額50%7級傷殘:賠付保額40%8級傷殘:賠付保額30%9級傷殘:賠付保額20%10級傷殘:賠付保額10%由于交通事故造成一條腿截肢,鑒定后屬于 5 級殘疾。如果投保一年期 100 萬意外傷害保險,可賠付 100 萬* 60% = 60 萬。
不過上述情況只是針對普通的意外險,我們看下返還型意外險條款中,是如何表述的?下面以某熱銷產品為例:
公共交通意外全殘或身故保險金:被保險人以乘客身份乘坐客運公共交通工具期間遭受意外傷害,并自該意外傷害發生之日起 180 日內造成成本主險合同附表所列的“全殘”的,除按第三項給付意外全殘保險金外,我們還按 20 倍基本保險金額給付公共交通意外全殘保險金,本主險合同終止。我們可以看到,賠付的標準僅僅是針對意外身故、意外全殘,而對于還沒有達到全殘程度的傷殘,是沒有保障的。我們在看看合同中對于全殘的定義,深藍君摘抄了幾條,如下屬于全殘:
顱腦損傷導致重度智力損失(智商小于34)植物人狀態雙重眼球缺失三肢以上完全喪失功能偏癱(肌力小于等于2級)只有身故或者達到上面的狀態的時候,才能獲得百萬的意外賠償,而如果發生交通意外沒了一條腿,還沒有達到全殘的級別,一兩百元一年期的意外險可以獲得幾十萬賠償,而很多返還型意外險一分錢不賠,或者只賠幾萬。
這就是返還型意外險的第二個劣勢,很多只有意外身故、全殘才能獲得百萬級的賠付,而對于大部分情況下沒有達到全殘級別的傷殘,是沒有保障的,或者保障很差。深藍君覺得,一款意外險如果設計成這樣的話,已經失去了意外險最基本的意義了。
劣勢三:收益很低
中國人喜歡儲蓄,而且又愛占便宜,比如免費獲得幾十年保障,最后還能拿回 120% 的保費,是不是很劃算?
我們來看下類似的宣傳:
保險公司不是公益組織,每年拿出這么多錢,打了很多廣告,希望大家購買這類的產品,是因為錢多了沒處花了嗎,還是在做慈善?
要讀懂返還的奧秘,一定要知道這兩點:
未來的錢不值錢:現在交的保費,未來幾十年后返還,其實幾十年后錢已經大幅貶值,就算返還幾萬塊,又有什么意義呢?收益不高:30 年后返還 120% 的保費,不等于收益就是 20%,實際上算下來每年年化收益也就是 2% 左右;深藍君整理了一些理財方式的匯總,我可以看到,目前5年期的銀行定存為 3% 左右,而 5 年期的國債也有 4% 左右。
返還型意外險收益并不高,算下來收益遠低于通貨膨脹,交的越多實際上虧越多。
所以深藍君才會建議普通家庭不要被返還意外險所吸引,購買一年期意外險,交一年保一年,就已經很好了。
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