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02 外貿信用證付款風險(用信用證付款的風險)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-07-07 08:00:37【】3人已围观
简介申請書并交款付費給匯出行,在由匯出行拍加押電報或電傳給匯入行,匯入行給收款人電匯通知書,收款人接到通知后去銀行兌付,銀行進行解付,解付完畢匯入行發出借記通知書給匯出行,同時匯出行給匯款人電匯回執。電匯
電匯時,由匯款人填寫匯款申請書,并在申請書中注明采用電匯T/T方式。同時,將所匯款項及所需費用交匯出行,取得電匯回執。匯出行接到匯款申請書后,為防止因申請書中出現的差錯而耽誤或引起匯出資金的意外損失,匯出行應仔細審核申請書,不清楚的地方與匯款人及時聯系。
匯出行辦理電匯時,根據匯款申請書內容以電報或電傳向匯入行發出解付指示。電文內容主要有:匯款金額及幣種、收款人名稱、地址或帳號、匯款人名稱、地址、附言、頭寸撥付辦法、匯出行名稱或SWIFT地址等。為了使匯入行證實電文內容確實是由匯出行發出的,匯出行在正文前要加列雙方銀行所約定使用的密押(Testkey)。
匯入行收到電報或電傳后,即核對密押是不是相符,若不符,應立即擬電文向匯出行查詢。若相符,即繕制電匯通知書,通知收款人取款。收款人持通知書一式兩聯向匯入行取款,并在收款人收據上簽章后,匯入行即憑以解付匯款。實務中,如果收款人在匯入行開有帳戶,匯入行往往不繕制匯款通知書,僅憑電文將款項收入收款人收戶,然后給收款人一收帳通知單,也不需要收款人簽具收據。最后,匯入行將付訖借記通知書(DebitAdvice)寄給匯出行。
電匯中的電報費用由匯款人承擔,銀行對電匯業務一般均當天處理,不占用郵遞過程的匯款資金,所以,對于金額較大的匯款或通過SWIFT或銀行間的匯劃,多采用電匯方式。
TT,雖然有一定的風險,但是費用低,現在在世界的外貿付款方式中很流行.
一共有幾種方式吧,
1.100%前TT,這種方式很少見,如果你的客人在下單的時候給你100%TT過來,那么你走運了.這個客人應該是老客人或者金額比較小才會這么做.
2.100%后TT,這個有一定的風險性,除非是老客人,否則我們就太被動了,隨時都有可能錢貨兩空,付不付款全靠客人的信用.
3.30%前TT(作定金),70%后TT,見提單付本付款,這種是最為常見的.
LetterofCredit:信用證
信用證(LetterofCredit,簡稱L/C)是一種開證銀行根據申請人(進口方)的要求和申請,向受益人(出口方)開立的有一定金額、在一定期限內憑匯票和出口單據,在指定地點付款的書面保證。信用證是開證行向受益人作出的付款承諾,使受益人有了收款的保障,因此是對受益人有利的支付方式。但是受益人只有在按信用證規定提供了信用證要求的單據時才能得到款項.因此信用證是銀行的有條件的付款承諾。信用證分為光票信用證和跟單信用證兩類。跟單信用證是指附有指定單據的信用證,不附任何單據的信用證稱光票信用證。簡單地說,信用證是保證出口商收回貨款的保證文件。請注意,出口貨物的裝運期限應在信用證的有效期限內進行,信用證交單期限必須不遲于信用證的有效日期內提交。
對外開立信用證一般須經過以下幾個環節:
(1)買賣雙方就交易的商品簽定正式的買賣合同,并在合同中注明使用信用證方式結算;
(2)進口方根據合同規定填寫開證申請書,連同合同副本及“進口付匯備案表”(如需)提交當地外匯指定銀行,同時將信用證項下所須對外支付的資金足額存入銀行的保證金帳戶中,向銀行提出對外開立信用證的申請;
(3)如只能存入部分保證金,不足部分可向銀行申請辦理備用貸款;與銀行簽訂備用貸款合同;
(4)開證行根據申請書的內容,開立正式信用證,并通過合適的國外代理行,將信用證正本通知給出口商,同時將一份信用證副本交給進口方;
(5)銀行根據信用證的金額和期限向開證申請人收取一定比例的手續費。
信用證雖然是國際貿易中的一種主要支付方式,但它并無統一的格式。不過其主要內容基本上是相同的,大體包括:
1.對信用證自身的說明:信用證的種類、性質、編號、金額、開證日期、有效期及到期地點、當事人的名稱和地址、使用本信用證的權利可否轉讓等;
2.匯票的出票人、付款人、期限以及出票條款等;
3.貨物的名稱、品質、規格、數量、包裝、運輸標志、單價等;
4.對運輸的要求:裝運期限、裝運港、目的港、運輸方式、運費應否預付,可否分批裝運和中途轉運等;
5.對單據的要求:單據的種類、名稱、內容和份數等;
6.特殊條款:根據進口國政治經濟貿易情況的變化或每一筆具體業務的需要,可作出不同的規定;
7.開證行對受益人和匯票持有人保證付款的責任文句
銀行保證函L/G
銀行保證函(banker'sletterofguarantee),簡寫為L/G),又稱銀行保證書、銀行保函、或簡稱保函,它是指銀行應委托人的申請向受益人開立的一種書面憑證,保證申請人按規定履行合同,否則由銀行負責償付款。
外貿收款
外貿收款事關外貿交易活動的正常運轉,事關外貿資金流暢通的靈活性。有些外貿客戶選用對了,外貿收款的資金非常流暢到位;而有些因為做出合理性的規劃
,外貿交易的貨款遲遲不能回流,影響自身資金的周轉。有關各種外貿收款方式的利與弊在各大外貿論壇眾說分壇,在這里我只是從我的許多客戶的經歷,來談
談對于小額外貿收款平臺的選用方法。
一.看準目標客戶群體
看準目前客戶群體,選對收款方式是最重要的。例如一些payease客戶的做服飾、手表、珠寶等外貿行業的外貿客戶主要集中在歐美和中東一些國家,這些國家經
濟發展較為發達,人們整體生活水平較高,思想意識較為前衛,接受新的事物也容易,所以他們一般崇尚快捷、便利、高效、時尚的生活方式。同時他們國家信
用卡發行數量較高,幾乎每人一張含有VISA、或者是Master字樣的國際信用卡。對待這樣的目標客戶群體,一定要選用有利于他們的生活方式,例如信用卡外貿
收款,就是一種目前來說較為流行的支付方式。
二、查看自身交易單額
一般來而言,外貿交易額如果超過1500美金的話,那么選用電匯T/T、信用證T/C
等收款方式較為適合;如果你的每筆交易額在幾百美金的話,信用卡收款、
paypal、西聯等是你理想的選擇。主要由于信用證成本較高,操作較為麻煩,并
不是一個簡單的外貿商戶所能承受的,而且在整個收款時間方面也相對比較漫長
,不利于回款時間的縮短。同時國外客戶,或者是采購商一般也不會為了幾百美
元的支付,而花費他大量的時間和財力成本。
三.選用自己熟悉的收款方式
外貿收款事關自身的切身利益,如果在這一環節掉以輕心,那在整個外貿交易的
過程當中將是前功盡棄。所以選用自己熟悉的收款方式,來保證外貿收款能夠及
時有效的回流。在福步論壇上面我們看到許多的由于不熟悉Paypal外貿收款,在
注冊、提現、解凍等方面出現許多的問題,導致延長了外貿收款時間,有些甚至
外貿收款收不到的情況。出現這個原因主要是paypal的條條框框太多,所以如果
有誰知道就感覺成了專家人物。
在選收款平臺方式上,我們一般都遵循這樣一個原則“易操作、好收款、低成本
”,而小額收款方面信用卡是一種最為理想的方式,像當當的@@信用卡收款
、阿里巴巴推出的小額收款、敦煌網的在線收款等大型平臺推出的信用卡收款服
務,也恰恰說明了小額信用卡收款方面極具有發展潛力。
四.合理分散收款成本
隨著全球經濟的變化,外貿需求環境也跟著發生了極大的改變。許多中小外貿企
業之前總是靠著大單來生存,而環境的變化帶來訂單量的改變,大訂單改為小訂
單就成了當前企業的面臨的情況,但是許多的企業未能及時有效的改變外貿收款
,直接導致產品價格極也沒有什么競爭力。所以適當把傳統的收款成本,靈活轉
變、縮減成本也是一種可行的辦法。適合小訂單外貿收款方式,如信用卡收款、
paypal收款、西聯收款等方式。我曾接觸過一位做工藝品的外貿客戶,當時我們
聊的時候他告訴我單筆只是幾百美金,然后我問他用什么收款,他告訴我是用信
用證,出現這樣的選擇實在不該。所以別一味的把收款風險放在同一個菜籃,否
則將會承擔的成本將大大提高。
以上的幾種選擇方式我們可以綜合的運用,每一種收款方式固有各自的優缺點,
只要是符合自身實際的方法,加快外貿收款時間、降低外貿收款成本,最終讓外
貿收款難這個問題不在出現。
用信用證付款的風險
最近,兩個國家更新了它們的進出口條例。
2月14日,埃及銀行宣布,從3月起,埃及進口商只能使用信用證進口貨物,并指示銀行停止處理出口商的托收單據。甚至埃及客戶也要求將裝運訂單的提單日期改為2.12,否則將要求船運公司出具證明文件。
北非另一大國阿爾及利亞也有進出口新規。
阿爾及利亞對所有最終產品的進口實行許可證制度。此外,許多阿爾及利亞進口商會要求100%信用證,但一些阿爾及利亞銀行存在信用證違約,或不付款、不退貨、不催繳等不誠信行為,損害了出口商的利益,包括一些國有銀行。
但涉及到信用證,國內外貿人又擔心這種支付方式風險太大,自己騙了自己“錢貨兩空”。下面我們來詳細分析一下信用證的風險以及規避的方法。
國內出口商內心抵觸信用證支付的主要原因是信用證支付的風險太大,信用證執行的幾乎每個環節都有可能承擔風險。而且國內的出口商往往無法主動介入這種風險,這讓他們處于非常被動的地位。
以下是馨子為您整理的信用證支付可能引發的五大風險。可以根據自己的情況參考一下:
風險:進口商未能按照合同開立信用證的風險。
進口商惡意不按合同約定開證,更改信用證的包裝方式、最遲裝運日期和金額的情況屢見不鮮,一旦原證開出,出口商將處于被動地位。因此,需要審查文件的內容是否與合同信息一致。如果不一致,讓客戶趕緊換。
風險:進口商設定軟條款的風險。
軟條款是一種“陷阱條款”。簡單來說,出口商(受益人)需要第三方的配合,提交符合信用證要求的單據,即買方在整個交易中擁有主動權。具有“軟條款”的信用證開證人可以任意單方面使單據與信用證不符,即使受益人提交了符合信用證規定的單據,也可以免除其付款責任。這種信用證本質上是一種變相的、可撤銷的信用證。
這就需要外貿人先仔細審證,以便盡早發現“軟條款”。其次,使用全球信用報告來完成信用調查,以調查外國投資者的真實信用及其在商業世界中的聲譽。
風險:貨物權利喪失的風險。
信用證支付方式的相對安全性需要一個前提條件,即貨物的權利能夠得到有效的控制。然而,隨著國際貿易的發展,貨權喪失的情況層出不窮。“1/3自提提單”、“電傳放單”、“擔保提貨”、非海運、記名提單、貨代提單、運費收據等。開證行不付款或承兌可能導致貨物權利的喪失。此時的風險已不再是單純的信用證風險,而演變成了“賒銷”風險。
風險:開證行的風險
是信用證的開證行以自己的信用作為擔保做出有條件的付款承諾。所以信用證業務中最大的風險其實是開證行的信用風險。如果開證行信用差,受益人的所有權益都得不到保障。因為很多國家(地區)都在開放金融業,設立銀行的要求不高,銀行數量龐大,資質良莠不
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