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02 融資性貿易風險防控措施(貿易融資業務有哪些_貿易融資的內在本質:封閉性和自償性)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-07-17 17:50:11【】5人已围观
简介限則以與貿易周期相匹配的短期融資為主。因此,如果緊緊扣住貿易融資封閉性和自償性的本質,貿易融資的貸款資金則不會被挪用,風險相對較小,非常適合企業經營穩定性弱的特點。根據筆者多年從事國際業務和信貸審查經
3.貿易融資的風險把控
3.1貿易真實性的把握
我們說,貿易融資的風險低,其中對貿易真實性把握就成為首要關鍵。因為銀行的授信產品、融資額度、融資期限、風險控制方式等都是基于企業貿易環節而設計。如據筆者經驗,在實踐中銀行客戶經理和信貸審查人員在調查過程中要關注:企業所從事的商品交易是否是企業的主營,此類交易是否企業擅長和熟悉的領域;企業的上下游交易對手年限和方式,通過以往合同、履約單據來核實;查看企業對賬單;查看企業報關單和繳稅證明。通過查詢海關數據和關稅、增值稅繳納證明,來核實企業進出口記錄;通過企業出口退稅可以核實企業以往出口記錄;通過報關單和聯網核查以及電子報關單查詢,核實企業是否有真實出口記錄;企業進口方面,可以通過海運提單等貨權單據的控制,來控制貨物;通過銀行寄單,單據在銀行間流轉來確保回款賬戶和貿易真實性;可借助稅局(出口退稅記錄、關稅和增值稅繳納證明)、海關(進出口數據、報關單、電子關單核查)、外匯管理局(聯網核查、結售匯記錄)、保險單(財產險、出口信用保險資信 調查報告 、信用限額審批單)、質量檢驗報告(CIQ、SGS等檢驗機構)、運輸機構(海運、空運、貨運公司出具的運單)等多方面、全方位核實貿易真實性。
比如,A公司是一家進出口企業,與銀行客戶經理溝通介紹說,該司主營業務是進口軸承,出口服裝、紡織品和玩具,去年進口額為2000萬美元,出口額1000萬美元。為證實企業情況真實性,最好的方法是通過權威第三方核實。出口方面銀行可通過到稅務局調查企業出口退稅記錄,除以退稅率,倒算出企業出口額。經查詢企業的《出口貨物報關單》、《出口收匯核銷單》、《增值稅專用發票抵扣聯》、《出口銷售發票》等單據,企業去年出口退稅額為850萬人民幣,除以海關規定的服裝和紡織品出口退稅率14%,大致可以倒推出企業出口額為6072萬人民幣,約934萬美元左右(匯率約按6.5計算)。企業進口情況同樣可以證實,通過查詢企業《進口報關單》、《進口關稅專用繳款書》、《進口增值稅專用繳款書》等單據,去年企業繳納進口關稅為510萬人民幣,海關規定進口軸承關稅稅率為4%,于是大約可以算出企業進口額12750萬人民幣,約1961萬美元(匯率約按照6.5計算)。所以A企業介紹的情況基本吻合。
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