您现在的位置是:Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款 >
02 貿易背景真實性審核難(銀行承兌匯票貼現為什么要核查貿易背景真實性?付款是他行的事情,和貼現行沒關系呀。)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-07-12 21:48:15【】8人已围观
简介全,為此,要從引起風險產生的源頭抓起,制訂相應的防范措施。有效規避可能產生的各種風險,才能保證銀行承兌匯票業務的健康發展。一、銀行承兌匯票業務存在的風險銀行承兌匯票是指在一定時期內,銀行以其自身的信用
一、銀行承兌匯票業務存在的風險
銀行承兌匯票是指在一定時期內,銀行以其自身的信用作擔保,在收取一定手續費的基礎上,對客戶履行特定票據的義務。由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發,由銀行承兌,在票據到期日無條件將款項支付給收款人或持票人。
隨著經濟全球一體化進程的加快,國內企業獲得了前所未有的高速發展時機,同時也面臨著資金短缺的難題。在金融體制改革不斷深入的情況下,銀行承兌匯票業務地出現,不僅可以為企業解決了融資難的問題,還可以為商業銀行增加存款,調節信貸規模起到重要作用。近些年,伴隨著票據業務的快速發展,隨之而來的風險也日益加大。這其中有來自于外部的客觀原因,也有來自于銀行的自身原因,概括起來,主要存在以下幾種原因:
(一)來自于企業方面的原因
1、某些企業因經營困難,出現資金短缺的問題,而又無法通過正常渠道解決所需資金,便與其他企業相互串通,簽訂虛假購銷合同,欺騙銀行為其簽發銀行承兌匯票。之后又通過串通企業進行票據貼現,套取銀行資金。
2、某些企業在辦理銀行承兌匯票后,由于自身經營出現問題,出現資金周轉困難,承兌匯票到期后無力支付票款。或由于信用觀念淡薄,不講信譽或故意拖延付款,致使銀行墊資。由于以上原因,在票據申請人到期不能按時支付票款時,商業銀行作為承兌人則必須無條件履行付款的義務,從而使銀行出現了巨大的資金損失,帶來了經營風險。
(二)來自于銀行自身的原因
1、伴隨著銀行運作的商業化,區域性銀行的進入,外資銀行經營人民幣業務的開展。同業競爭日益加劇,趨于白熱化。某些銀行出于對利潤的追求,為完成下達的各種考核指標,而放松對申請企業的信譽度、財務狀況、購銷合同真實性的審查,降低標準,以致留下風險隱患。
2、在簽發承兌匯票過程中,不嚴格按照制度辦理,在沒有授權或違規越權、超過授信額度的情況下違規簽發而導致的風險。
3、在具體辦理業務中,由于某些會計人員固有章不循及由于自身業務素質差,缺乏責任心而出現差錯,或對“克隆”票據未能及時發現而導致風險的產生。
4、某些銀行員工為了滿足自己的貪欲,棄法律法規與不顧,利用所掌握的業務知識及辦理權限,進行內外勾結,合伙詐騙銀行資金。這種行為給銀行帶來的風險是最大的,造成的損失也是巨大的。二、為了防范銀行承兌匯票風險,所應采取的措施
(一)完善相關法律法規,加快票據市場建設
1、制定和完善《票據法》、《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》等法律法規,對銀行承兌匯票業務的操作規程明細化。各商業銀行應建立健全相應票據業務的規章制度,加強內控制約。
2、逐步建立制度健全、業務規范、風險控制完善的票據業務中心,進一步完善票據市場的服務功能,促進票據業務競爭的良性化,從而降低票據市場風險。
(二)提高員工思想政治素質,加強員工業務技能培訓
1、加強員工思想道德教育和職業操守教育,提高員工遵紀守法的自覺性,提倡防腐倡廉,防范道德風險,bfblw./article.asp?ID=33313 論文網。 *** 不正之風的侵襲。
2、加強業務技能培訓。要定期、不定期的組織員工進行業務培訓,是每名員工及時掌握新業務知識。通過組織業務研討、技能競賽,不斷提高業務技能水平,使簽別真假銀行承兌匯票的能力加強。員工在辦理承兌、貼現業務時,應嚴格按照會計操作規程辦理,認真審查票面要素,核對匯票簽章,并通過人行支付系統,及時進行承兌匯票的跨行查詢,最大限度降低承兌匯票風險,防止銀行資金蒙受損失。
(三)加強對企業的審查力度,防范風險
了解掌握企業申請辦理銀行承兌匯票業務的原因,嚴格審查企業的資信等級,財務狀況。必須堅持以真實的商品交易為基礎,嚴防企業間相互串通,騙取銀行資金。對AAA級企業必須在審定的授信額度內簽發,不得超過授信額度。對信用等級較低的企業必須采取交納100%保證金或要求單位提供抵押擔保制度,不得因人情關系隨意降低標準,簽發銀行承兌匯票。
銀行承兌匯票貼現為什么要核查貿易背景真實性?付款是他行的事情,和貼現行沒關系呀。
一方面是監管部門要求(主要是前段時間通過貿易融資方式有很多熱錢流入國內),另一方面銀行擔心假融資導致在國際收支申報、還款操作等后續環節上增加麻煩和合規風險
很赞哦!(943)
相关文章
- 01 河南省稅務買粉絲買粉絲(河南稅務社保繳費買粉絲買粉絲)
- 01 河南杞縣大蒜國際貿易市場行情(想買粉絲下關于杞縣大蒜最新價格)
- 01 河南工業貿易職業學院是公辦院校嗎(河南工業貿易職業學院是公辦還是民辦)
- 01 河南省中醫院第二附屬醫院買粉絲(中醫大買粉絲掛號怎么退號)
- 01 河南智慧團建買粉絲(如何找到智慧團建系統登錄入口?)
- 01 網織紅細胞多高為溶血性貧血(何謂溶血性貧血?其實驗室最常用的診斷指標是什么?)
- 01 河南移動10086買粉絲買粉絲里的步數為何沒計數(怎么我在買粉絲里面關注了中國移動10086買粉絲進行實名補登記進行不了呢)
- 01 網織紅細胞成熟指數RMI(網織紅細胞成熟指數(RMI)減低的是( )。)
- 01 網織紅細胞怎么測(常用網織紅細胞檢測的方法及參考值?)
- 01 網織紅細胞減少常見于(血象示全血細胞減少,網織紅細胞減少見于( )。)
热门文章
站长推荐
01 網織紅細胞參考值及意義(試述網織紅細胞的形態結構特點、正常值和意義)
01 河南工業貿易職業學院怎么樣好不好(河南工業貿易職業學院怎么樣)
01 網織紅細胞4.8會是骨髓異常增生綜合癥嗎(下列哪種疾病骨髓以中、晚幼紅細胞增生為主且網織紅細胞增高)
01 網織紅細胞和網狀紅細胞(網織紅細胞和網狀紅細胞是一回事嗎?)
01 網織紅細胞合成血紅蛋白的結構是什么(成熟紅細胞不能合成血紅蛋白網織紅細胞尚有合成血紅蛋白的能力)
01 網織紅細胞成熟指數(RMI)(網織紅細胞成熟指數(RMI)減低的是( )。)
01 網紅香菜原名叫孫恩盛嗎(重慶香菜帥哥是誰)
01 網紅雞爪圖片大全高清圖片(網紅雞爪的做法和配料 網紅雞爪怎么做好吃)