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02 貿易背景真實性說明(如何判斷貿易背景的真實性)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-07-28 01:26:27【】8人已围观
简介改革不斷深入的情況下,銀行承兌匯票業務地出現,不僅可以為企業解決了融資難的問題,還可以為商業銀行增加存款,調節信貸規模起到重要作用。近些年,伴隨著票據業務的快速發展,隨之而來的風險也日益加大。這其中有
(一)來自于企業方面的原因
1、某些企業因經營困難,出現資金短缺的問題,而又無法通過正常渠道解決所需資金,便與其他企業相互串通,簽訂虛假購銷合同,欺騙銀行為其簽發銀行承兌匯票。之后又通過串通企業進行票據貼現,套取銀行資金。
2、某些企業在辦理銀行承兌匯票后,由于自身經營出現問題,出現資金周轉困難,承兌匯票到期后無力支付票款。或由于信用觀念淡薄,不講信譽或故意拖延付款,致使銀行墊資。由于以上原因,在票據申請人到期不能按時支付票款時,商業銀行作為承兌人則必須無條件履行付款的義務,從而使銀行出現了巨大的資金損失,帶來了經營風險。
(二)來自于銀行自身的原因
1、伴隨著銀行運作的商業化,區域性銀行的進入,外資銀行經營人民幣業務的開展。同業競爭日益加劇,趨于白熱化。某些銀行出于對利潤的追求,為完成下達的各種考核指標,而放松對申請企業的信譽度、財務狀況、購銷合同真實性的審查,降低標準,以致留下風險隱患。
2、在簽發承兌匯票過程中,不嚴格按照制度辦理,在沒有授權或違規越權、超過授信額度的情況下違規簽發而導致的風險。
3、在具體辦理業務中,由于某些會計人員固有章不循及由于自身業務素質差,缺乏責任心而出現差錯,或對“克隆”票據未能及時發現而導致風險的產生。
4、某些銀行員工為了滿足自己的貪欲,棄法律法規與不顧,利用所掌握的業務知識及辦理權限,進行內外勾結,合伙詐騙銀行資金。這種行為給銀行帶來的風險是最大的,造成的損失也是巨大的。二、為了防范銀行承兌匯票風險,所應采取的措施
(一)完善相關法律法規,加快票據市場建設
1、制定和完善《票據法》、《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》等法律法規,對銀行承兌匯票業務的操作規程明細化。各商業銀行應建立健全相應票據業務的規章制度,加強內控制約。
2、逐步建立制度健全、業務規范、風險控制完善的票據業務中心,進一步完善票據市場的服務功能,促進票據業務競爭的良性化,從而降低票據市場風險。
(二)提高員工思想政治素質,加強員工業務技能培訓
1、加強員工思想道德教育和職業操守教育,提高員工遵紀守法的自覺性,提倡防腐倡廉,防范道德風險,bfblw./article.asp?ID=33313 論文網。 *** 不正之風的侵襲。
2、加強業務技能培訓。要定期、不定期的組織員工進行業務培訓,是每名員工及時掌握新業務知識。通過組織業務研討、技能競賽,不斷提高業務技能水平,使簽別真假銀行承兌匯票的能力加強。員工在辦理承兌、貼現業務時,應嚴格按照會計操作規程辦理,認真審查票面要素,核對匯票簽章,并通過人行支付系統,及時進行承兌匯票的跨行查詢,最大限度降低承兌匯票風險,防止銀行資金蒙受損失。
(三)加強對企業的審查力度,防范風險
了解掌握企業申請辦理銀行承兌匯票業務的原因,嚴格審查企業的資信等級,財務狀況。必須堅持以真實的商品交易為基礎,嚴防企業間相互串通,騙取銀行資金。對AAA級企業必須在審定的授信額度內簽發,不得超過授信額度。對信用等級較低的企業必須采取交納100%保證金或要求單位提供抵押擔保制度,不得因人情關系隨意降低標準,簽發銀行承兌匯票。
辦理進口tt融資可通過哪種平臺渠道核驗貿易背景真實性
融資線-承兌匯票交易云
匯總分析企業歷史開票所附的增值稅發票:
針對循環開票、頻繁貼現、金額較大且疑點較多的企業,可用EXCEL制表對發票各要素(主要包括發票流水號、發票代碼、開票時間、金額、銷貨單位基本情況)進行排列對比,從中發現疑點。
1、查看是否有號碼相同而內容不同的發票存在。
2、對比密碼區密碼,查看是否有相同或大部分相同現象的存在(根據規定密碼不可能完全相同或大部分相同)。
3、查看連續發票號碼中是否有發票流水號在前,但開具時間在后現象。
4、查看是否有同一企業開出的發票中銷貨單位基本情況不同現象。
可通過稅務部門的123納稅服務熱線或登陸國家稅務總局網站查詢增值稅發票的真偽,對于電話和網站查詢不到的增值稅發票,可向稅務部門尋求幫助,辨別發票的真偽。
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