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03 銀票背書轉讓需要貿易背景嗎(“央行規定票據貼現必須具有真實的貿易背景”是什么意思)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-07-23 14:54:00【】1人已围观
简介司;并且,兩個公司需要有貿易往來,可以開發票(貿易背景的真實性,稅務的成本是套利中需要核心考量的問題);然后你需要有一定的資金;最后是需要有銀行的資源。在具備上述條件后,你就可以開始了操作。1、利息前
1、利息前置(不損失本金)
目前可以做前置的銀行很少了。前置的邏輯是把未來存款的收益通過占用授信額度的模式開進銀票里面去。這個授信額度由于最終的還款來源為存款的收益,是確定的,所以審批難度不大。
假設你有500萬資金,存款的利率在3%,貼現利率2%,那么你先在銀行批一個15萬的授信額度(500*3%),然后就可以操作了。
A公司在銀行中存入500萬元,存款利率3%,申請開立一張515萬的銀票,向B公司付貿易款,其中500萬部分由存款作為全額質押擔保,15萬部分占用授信額度。B公司收到515萬的銀票后,向銀行申請貼現,貼現后可以收到的錢為515-515*2%=504.7萬。1年后銀票到期,500萬存款加上利息15萬元共計515萬元,可以全額兌付銀行承兌匯票。
這個流程后,你的500萬本金沒有減少,增加 了4.7萬的利潤。然后,重復上述步驟,循環一次賺4.7萬元。只要你循環夠快,收益超乎你想象。
2、利息后置(損失本金)
由于監管的介入,前置業務目前能開展的銀行很少了,所以市場上絕大多數都是后置業務。后置是不需要占用授信額度的,所以能減少一個授信審批額度的環節。
同前文的假設:
A公司在銀行存入500萬元,存款利率3%,申請開立一張500萬的銀票,向B公司付貿易款,由500萬存款做全額質押擔保。B公司收到500萬銀票后,向銀行申請貼現,貼現后可以收到錢為500-500*2%=490萬元。1年后銀票到期,500萬存款加上利息15萬共計515萬元,其中500萬用于兌付銀票,15萬元可以自由支配。你在1年后能實現利潤為500+15-490=5萬元。
注意:由于這個收益將在1年后實現,在貼現完成時,你的本金減少了10萬,所以在下一個循環時你的本金減少了,按照后置的模式只能開立490萬元銀票,貼現后,本金又會再次減少,循環次數越多,本金減少越多。
在實際操作中,很多套利公司有一定的資金方,本金變成490萬元后,它會去借10萬元補足500萬再重復整個流程,借款10萬會有一定的成本,目前基本在10%-20%之間,也就意味著你的實際利潤不是5萬元,而是3-4萬元。
循環操作的核心思想就是前文說的收益最大化。前置的模式,如果年循環24次(月操作2次),收益為4.7*24=112.8萬元,由于你的本金為500萬,那么利潤率為112.8/500=22.56%。后置模式,按照補充本金操作,借款利率10%,年循環24次,收益為4*24=96萬元,利潤率為96/500=19.2%。
前文已經說了進行套利業務需要的一些要素,結合目前監管機構對套利業務的監管,其實質就是需要有一定的貿易背景。貿易背景的真實性是目前該類業務監管的重點,需要確保確實有這筆交易,且交易能開具發票。
這個過程就涉及兩個重要方面。
稅務:
交易
原來很多做這塊業務的貿易交易都是虛構的。目前稅務一規范后,也就意味著虛構會存在問題,如何去開展真實的貿易交易,也考驗套利方的經營能力。
綜上所述,套利其實是資金在金融系統內空轉,未實際流入實體,和監管意見相悖,所以被打擊是必然。但是,銀行有存款需求,套利能帶來存款,這個就是這類業務存在的意義。個人認為,后續這類業務就會在這兩方的夾縫中持續存在一段時間,但是隨著參與的人越來越多,競爭激烈,利潤會越來越少,然后達到平衡。
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