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04 哈爾濱維爾好貿易有限公司怎么樣(金融危機讀后感)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-07-08 08:24:41【】4人已围观
简介供收入比、家庭總債務收比、資產負債比等)和抵押物(房產價值、新建房、二手房、使用期限、地段、獨戶、多層高層建筑等)都與違約率密切相關。香港在東亞危機中資產價格大幅縮水,許多購房者承受負資產的壓力,但銀
香港在東亞危機中資產價格大幅縮水,許多購房者承受負資產的壓力,但銀行卻沒有出現違約率大幅上升的問題,就是因為香港銀行業自身有較強的抗風險能力,對個人住房貸款有嚴格資格審查標準,借款人購房多是自住,職業穩定,收入現金流不變,房產使用價值不變,仍會按期還貸。
我國的商業銀行在擴大個貸業務中應避免“政績目標”等非經濟和非理性色彩,減少行政手段介入信貸資金配置,加強對借款人還貸能力的審查,對不同信用風險等級的借款人實施不同的風險定價、借貸標準,包括自有資本金、首付比例、利率、期限等,以促進銀行從服務風險定價向客戶風險定價轉變,從粗放經營向精細化、個性化轉變,提高自身抵御風險的能力。
3.建立完善信息披露機制和貸款規范
監管部門應監督從事住房信貸的銀行和保險機構,在各類貸款和保險產品的營銷中,要向借款人充分披露產品信息,讓借款者有充分的知情權、選擇權,減少信息不對稱對借款人權益的損害。推進標準化的合約、貸款審核程序、借貸標準,規范銀行貸款行為和貸后的服務。
4.建立房地產金融預警和監控體系,提高抗風險能力
既然金融風險在經濟生活中無處不在,是一種不以人的意志為轉移的客觀存在,監管部門的職責就是提高風險識別的能力,預測、防范、規避和化解風險,提高風險的可控性。因此,建立房地產金融預警和監控體系是迫在眉睫,它將對銀行體系的安全,房地產市場和整個國民經濟持續健康發展產生積極促進作用。
5.政府部門應從危機中得到警示
讓百姓安居樂業是政府的職責,但“人人享有適當住宅”并不意味人人都要買房,讓無支付能力的低收入者進入購房市場,拔苗助長不僅事與愿違,還會產生許多負效應。特別在我國抵押擔保、抵押保險等相關金融基礎設施不健全的情況下,無形中讓銀行承擔了許多政策風險。因此,一個優化的住宅市場結構應是新建房與存量房,出售房與租賃房,商品房與政府提供公共住房多樣化的統一。政府應加大經濟適用房的供給,改變經濟適用房“只售不租”為“租售并舉”;并通過信貸、稅收、土地政策引導房地產企業增加中低價位普通商品房的供給,在開工許可審批中優先考慮普通商品住宅。
6.中國應建立健全抵押保險和擔保制度
中國應建立健全抵押保險和擔保制度,完善住房信貸風險防范和分擔機制。引入商業保險和政策性擔保的機制,有利于促進抵押貸款營銷的規范化、合約的標準化,抑制商業銀行盲目放貸的沖動;合理的保險風險定價機制,有助于商業銀行規避信用風險、道德風險和房地產市場周期波動風險。
僅供參考,請自借鑒。
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