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04 國際貿易融資客戶需求有哪些(貿易融資的幾種方式)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-07-16 05:15:01【】4人已围观
简介后,將有關談判結果寫入合同書。履行合同。合同生效后,雙方按合同規定運作,企業按合同規定進行貿易融資償付。(7)綜合授信綜合授信,即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的優質(客戶或能夠提供低風險擔保的客戶)
履行合同。合同生效后,雙方按合同規定運作,企業按合同規定進行貿易融資償付。
(7)綜合授信
綜合授信,即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的優質(客戶或能夠提供低風險擔保的客戶),授予一定時期內一定金額的信貸額度,企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。
綜合授信額度由企業一次性申報有關材料,銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款,歲借隨還,同時也節約了融資成本。綜合授信的優質客戶條件:
信用等級在AA+(含)以上。
資產負債率不高于客戶所在行業的良好值。
或有負債余額不超過凈資產。
近兩年沒有出現經營虧損,上半年總資產報酬率不低于行業平均水平。
近兩年無不良信用記錄。
(8)擔保貸款
1)票據貼現融資。是指票據持有人將商業票據(主要是銀行承兌匯票和商業承兌匯票)轉讓給銀行,取得扣除貼現利息后的資金。以這種方式融資,成本很低,只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可。
2)知識產權質押貸款。是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估后向銀行申請融資。
3)出口創匯貸款。是指對于生產出口產品的企業,銀行可根據出口合同,或進口方提供的信用簽證,提供打包貸款;對有現匯帳戶的企業,可以提供外匯抵押貸款;對有外匯收入來源的企業,可以憑結匯憑證取得人民幣貸款;對出口前景看好的企業,還可以商借一定數額的技術改造貸款。
此外,對于小額臨時借款,還可以利用信用卡透支的方式得到資金。目前,銀行信用卡的透支功能日漸增強。一個信用卡一般少則3000元、5000元,對于小本買賣的創業者來說,幾個股東或幾個佳人,每個人多幾個卡,在一定色期限時間內(如60天),也能解決一下購貨無資金的情況。
銀行貸款四大省息策略
銀行貸款四大省息策略:應合理計劃用款期限長短
策略一:貨比三家慎選銀行
例如,同樣是貸款10萬元,借款期限都是一年,一個執行基準利率,一個執行上浮20%的利率,如果選擇了后者,一年就會多掏1000多元利息。
策略二:合理計劃選準期限
對于資金需求者,需要用款的時間有長、有短。因此,為避免多掏利息,在銀行貸款時,就應合理計劃用款期限長短。同樣是貸款,選擇貸款檔次期限越長的利率就會越高。也就是說選擇貸款期限檔次越長,即使是同一天還貸款也會利息不同。
例如,現行短期貸款利率分為半年和一年兩個檔次,并規定貸款期限半年以內的執行半年期檔次利率,超過半年不足一年的就要執行一年期檔次利率。如果資金需求者貸款期限為7個月,雖然只超過半年期時間點1個月,但按照現行貸款計息的規定,只能執行一年期貸款利率,這樣無形中就增加了資金需求者的貸款利息負擔。
策略三:弄清價差優選方式
因此,資金需求者在向銀行貸款時,關注和弄清不同貸款方式下的利率價差非常重要。比如,現在銀行執行利率最低的貸款有票據貼現和質押貸款,如果自己條件允許,那通過這兩種形式進行貸款,肯定再合適不過了。
策略四:貸款協議慎重簽訂
現在,很多資金需求者在銀行貸款簽訂協議時顯得非常的隨意。其實這種瀟灑行為說明了他們缺乏良好的融資理財意識,往往就會在貸款時多掏利息,造成人為的“高息”。因為現在有些銀行的貸款形式會讓資金需求者在無形中多掏利息。例如,留置存款余額貸款和預扣利息貸款。
所謂留置存款余額貸款即資金需求者向銀行取得貸款時,銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該銀行賬戶,以制約資金需求者在貸款本息到期時能如期償還。但就資金需求者來講,貸款本金被打了折扣就等于多支付了利息。
所謂預扣利息貸款即有些銀行為確保貸款利息能夠按時歸還,在貸款發放時從貸款人所貸款的本金中預扣掉全部貸款利息。由于這種方式會讓資金需求者可用的貸款資金減少,客觀上加大了資金需求者的融資成本
擴展閱讀:【保險】怎么買,哪個好,手把手教你避開保險的這些"坑"
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