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04 外匯貿易融資產品有哪些(貿易融資業務有哪些_貿易融資的內在本質:封閉性和自償性)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-07-13 13:16:51【】7人已围观
简介索權的方式對出口商的應收帳款進行核準和購買,從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。福費廷也稱票據包買或票據買斷,是指銀行或包買人對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現
福費廷
也稱票據包買或票據買斷,是指銀行或包買人對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)
出口買方信貸
是指向國外借款人發放中長期信貸,用于進口商支付中國出口商貨款,促進中國貨物和技術服務的出口。
出口買方信貸中,貸款對象必須是中國工商銀行認可的從中國進口商品的進口方銀行,在特殊情況下也可以是進口商。商貸款支持的出口設備應該以我國制造的設備為主。
各銀行對貿易融資的做法大體相同,但仍有細微的區別。在選擇貿易融資銀行時,應該詳細操作操作方法。
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流動資金貸款與貿易融資貸款的區別是什么?
可以從以下幾個方面理解:
1)是否有貿易背景:流貸不需要貿易背景,貿易融資貸款需要有商務合同等貿易背景材料;
2)授信方式不同:流貸屬于主體授權方式,貿易融資貸款則是主體授信和債項評級相結合,主體授信為輔助;
3)出賬方式不同:流貸是現金,貿易融資貸款以票據為主;
4)表現形式不同:流貸較單一,貿易融資貸款涵蓋出口押匯、進口押匯、TT押匯、保理、福費廷等各種形式。
希望對你有幫助!
傳統的公司貸款和貿易融資有什么區別
1、定義不同
傳統的公司貸款是企業為了生產經營的需要,向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。
而貿易融資是在商品交易中,銀行運用結構性短期融資工具,基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。
2、貸款對象不同
貿易融資發放對象主要是進出口企業。傳統的公司貸款發放對象則包括進出口企業,更包括非進出口企業,如小五金機械配件制造廠,菜市場門口賣手機的個體戶、肉聯公司等等,從銀行實務角度,范圍更廣。
3、貸款發放的幣種不同
傳統的公司貸款以人民幣發放為主,較少。而貿易融資人民幣以及參半,有些貿易融資產品還規定了貸款是不能結匯的,而傳統的公司貸款的貸款是可以結匯的。
出口信貸福費廷和國際保理各自的適用場合是什么?各自有哪些特點?急急急急
什么是銀行貸款
銀行貸款是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者,并約定期限歸還的一種經濟行為。
銀行貸款的分類
根據不同的劃分標準,銀行貸款具有各種不同的類型。如:
按償還期不同,可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款;
按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支;
按貸款用途或對象不同,可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等;
按貸款擔保條件不同,可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等;
按貸款金額大小不同,可分為批發貸款和零售貸款;
按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動利率貸款,等等。
而且,在不同的國家和一個國家的不同發展時期,按各種標準劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型,而英國的工商業貸款多采用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。
中小企業獲得銀行貸款的技巧:
建立良好的銀企關系。
要講究信譽。
要寫好投資項目可行性研究報告,突出項目特點。
選擇合適的貸款時機。
取得中小企業擔保機構的支持。
銀行貸款的方式:
(1)創業貸款
創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人,因創業或再創業提出資金需求申請,經銀行認可有效擔保后而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人,根據個人的資源狀況和償還能力,最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。
符合條件的借款人,根據個人的資源狀況和償還能力,最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。
對創業達到一定規模的,可給予更高額度的貸款。
創業貸款的期限一般為1年,最長不超過3年。
支持下崗職工創業,創業貸款的利率按照人民銀行規定的同檔次利率下浮,并可享受一定比例的政府貼息。
(2)抵押貸款
對于需要創業的人來說,可以靈活地將個人消費貸款用于創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%,貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房,可以以擬購房子作抵押,向銀行申請商用房貸款,貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%,貸款期限最長不超過10年。
適合于創業者的有:不動產抵押貸款、動產抵押貸款、無形資產抵押貸款等。
不動產抵押貸款。創業者可以土地、房屋等不動產做抵押,向銀行獲取貸款。
動產抵押貸款。創業者可以股票、國債、企業債券等獲銀行承認的有價證券,以及金銀珠寶首飾等動產做抵押,向銀行獲取貸款。
(3)質押貸款
除了存單可以質押外,以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。存單質押貸款可以貸存單金額的80%;國債質押貸款可貸國債面額的90%;保險公司推出的保單質押貸款的金額不超過保險單當時現金價值的80%。
從質押范圍上看,范圍是比較廣的,像存款單、國庫券、提貨單、商標權、工業產權等都可以作質押。創業者只要能找到屬于自己的東西,以這些權利為質押物,就可以申請獲取銀行的貸款。
(4)保證貸款
如果你沒有存單、國債,也沒有保單,但你的配偶或父母有一份較好的工作,有穩定的收入,這也是絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鐘,律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待對象,這些行業的從業人員只需找一至兩個同事擔保就可以在工行、建行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款,在準備好各種材料的情況下,當天即能獲得批準,從而較快地獲取創業資金。
(5)下崗失業人員小額貸款
根據“凡年齡在60歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業人員,自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的,可以持勞動保障部門核發的再就業優惠證向商業銀行或其分支機構申請小額擔保貸款規定,創業者可以聘用是屬于下崗失業的人員,協商后,可憑再就業優惠證,申請辦理失業貸款。每個人的標準可以最高貸款兩萬元,且利息是當地銀行貸款之間的最低利率。如果企業聘用10名下崗人員,則可享受最高為20萬元的低利率貸款。
(6)國際貿易融資
國際貿易融資是指政府及銀行對進出口企業提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。這些業務包括授信開證、進口押匯、提貨擔保、出口押匯、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、福費廷、出口買方信貸等。
1)國際貿易短期融資
*出口商可以從進口商品和銀行獲得短期資金。包括:①進口商對出口商的預付款。②銀行對出口商提供貸款,如無抵押品貸款、銀行憑信托收據貸款、出口商品抵押貸款、打包貸款、在途貨物抵押貸款、異國存儲貸款等。
*進口商可以從出口商和銀行獲得短期資金。包括:①出口商向進口商提供的貸款,如開立帳戶信貸、票據信貸。②銀行對進口商提供貸款。包括銀行對進口商直接籌資,承兌匯票貼現,銀行承兌信用,信用證籌資。
2)國際貿易中長期籌資(出口信貸)出口信貸是政府或銀行為了激勵本國企業商品出口,而向本國出口商、外國今后商或進口方銀行提供信貸資金的經濟活動。這是中小企業緩解資金壓力重要貿易融資方式。包括賣方信貸、買方信貸兩個方面。
賣方信貸,指銀行對本國出口商提供信貸,再由出口商向進口商提供延期付款信貸的一種出口信貸方式。
買方信貸,指出口商所在地銀行匯票或信貸公司向進口商所在地銀行或進口商提供貸款,以曠達本過商品出口的一種出口信貸形式。
3)補償貿易融資
補償貿易融資是指國外機構向國內企業提供機器設備、技術服務與培訓等作為貸款,待項目投產后,國內企業以該項目的產品或以商定的其他方法予以償還的經濟活動。這種方式是解決中小企業設備、技術落后,資金短缺的有效途徑之一。該融資方式屬于由外商先墊付企業設備、技術進口,再以由此而獲取的收入或生產的產品分期償付進口價款。
一般程序是:
項目融資可行性研究。主要包括考察項目在國內和本企業的配套建設環境及條件,如配套資金、技術、人才、土地、遠材料、基礎設施及國家相關政策等;認證項目的經濟效應、社會效應等;由于產品面對國際市場,還需認證該產品的國際競爭力和海外市場前景。
確定、報批項目。在通過項目可行性認證之后,將有關資料上報規定主管部門審批。
與外商談判。談判的主要內容包括設備或技術性能、價格、數量、安裝、維修、人員培訓;轉移技術產權歸屬的界頂定;償付產品的數量、規格、質量標準;償付期限。
簽訂合同。雙方達成協議后,將有關談判結果寫入合同書。
履行合同。合同生效后,雙方按合同規定運作,企業按合同規定進行貿易融資償付。
(7)綜合授信
綜合授信,即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的優質(客戶或能夠提供低風險擔保的客戶),授予一定時期內一定金額的信貸額度,企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。
綜合授信額度由企業一次性申報有關材料,銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款,歲借隨還,同時也節約了融資成本。綜合授信的優質客戶條件:
信用等級在AA+(含)以上。
資產負債率不高于客戶所在行業的良好值。
或有負債余額不超過凈資產。
近兩年沒有出現經營虧損,上半年總資產報酬率不低于行業平均水平。
近兩年無不良信用記錄。
(8)擔保貸款
1)票據貼現融資。是指票據持有人將商業票據(主要是銀行承兌匯票和商業承兌匯票)轉讓給銀行,取得扣除貼現利息后的資金。以這種方式融資,成本很低,只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可。
2)知識產權質押貸款。是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估后向銀行申請融資。
3)出口創匯貸款。是指對于生產出口產品的企業,銀行可根據出口合同,或進口方提供的信用簽證,提供打包貸款;對有現匯帳戶的企業,可以提供外匯抵押貸款;對有外匯收入來源的企業,可以憑結匯憑證取得人民幣貸款;對出口前景看好的企業,還可以商借一定數額的技術改造貸款。
此外,對于小額臨時借款,還可以利用信用卡透支的方式得到資金。目前,銀行信用卡的透支功能日漸增強。一個信用卡一般少則3000元、5000元,對于小本買賣的創業者來說,幾個股東或幾個佳人,每個人多幾個卡,在一定色期限時間內(如60天),也能解決一下購貨無資金的情況。
銀行貸款四大省息策略
銀行貸款四大省息策略:應合理計劃用款期限長短
策略一:貨比三家慎選銀行
例如,同樣是貸款10萬元,借款期限都是一年,一個執行基準利率,一個執行上浮20%的利率,如果選擇了后者,一年就會多掏1000多元利息。
策略二:合
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