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05 中小微外貿企業融資難(我國中小企業融資難問題應該如何解決?)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-07-17 15:57:17【】6人已围观
简介。大銀行雖在中小企業信貸領域推出了不少服務品牌,受政策影響較前更關注中小企業客戶;但在具體執行層面,中小企業希望從大銀行得到貸款并非易事。一方面,無論從長期“壘大戶”形成的業務慣性看,還是從目前信貸額
人民幣升值、人工成本上升以及《勞動合同法》的實施成本等原因造成工廠成本上升,但成本上升并不一定就導致工廠倒閉。耐克鞋的成本也在上升,為什么就沒有倒閉?如果這些都不足以解釋生產型外貿企業倒閉,那生產型外貿企業倒閉的真正原因是什么呢?很簡單,就是這些鞋廠沒有定價權,在人民幣升值和人工成本上升,以及《勞動合同法》實施后,鞋廠不能提高產品價格,因為這樣的企業根本沒有任何實力談定價權,定價權幾乎完全掌握在外國人手里,產品成本的增加無法得到轉嫁,而成本一旦成本超過價格,倒閉就在所難免。
以東莞制鞋業為例,不能提高價格,是由制鞋業的內在屬性決定的。制鞋業屬于完全競爭的市場,在這樣的市場上,沒有任何一家企業有定價權,鞋的市場價格是全世界所有鞋廠和消費者共同作用的結果,就像糧食的價格由所有生產者和消費者決定一樣。在這個意義上,制鞋和種糧食沒有區別。 所有的鞋廠只能接受這個市場價格,而無力改變這個價格。雖然東莞號稱“世界鞋都”,產量占全世界的十分之一,但這是就總量而言,就單個鞋廠來說,沒有任何一家鞋廠的規模大到能影響價格的程度,就如世界最大的農場都不足以影響世界糧食價格一樣。核心的問題在于,東莞的鞋不是耐克,不是阿迪達斯,而是普通得不能再普通的鞋,每個國家如果愿意都能生產。東莞能生產,越南、以色列、墨西哥等也都可以。在人民幣沒有升值的時候,在人工成本還比較低的時候,東莞的鞋比其他國家的鞋有優勢,也就是價格一些便宜。
在中國,不僅是大型的外貿公司,還是小型的制鞋廠,在成本壓力不斷上升的今天,都缺失定價權。為什么缺失定價權?最主要的原因就是單個公司的力量太薄弱,所占的市場份額較少,產品技術含量較低,同質化現象較嚴重,當一家企業提高價格后,外商完全可以選擇其他的企業作為他的供貨商。如何解決上述問題?如果從行業層面,則需要行業出面,整合行業內生產型外貿企業的力量,集體和外商進行價格談判。只要提出的價格仍然低于中國市場以外的廠商的價格,中國制造還是具有充分的吸引力的。
3.企業層面
1)面對能源上漲,降低能耗成為首要選擇
面對能源資源價格不斷上漲,對于普通的生產型外貿企業來說,降低能耗是緩解能源資源約束、轉變經濟增長方式、提高經濟競爭力的必然選擇。建立節能降耗的長效機制,加快產業結構調整步伐。生產型外貿企業要大力進行科技含量高、能耗低、附加值高的高新技術產品的研發,建立與資源節約型社會相適應的產業體系,通過本身企業結構調整逐步降低企業發展對能源的依賴程度。
2)面對融資困難,拓寬融資渠道
作為生產型外貿企業不能只盯著銀行,應該著眼于構建有效的、多層次的融資系統,從間接融資和直接融資兩方面同時著手。貸款難背后的深層次原因是信息不對稱。我國眾多的中小企業屬于非國有企業,并且很多中小企業存在管理不規范、賬物混亂等現象,致使貸款的管理成本高、風險大,從而使中小企業特別是民營企業信用相對低下,這些都導致了所謂的所有制歧視現象。因此從自身來講,中小型企業要加強自身的管理,特別是財務管理和長遠規劃,爭取盡可能的融資機會。同時,在拓展間接融資渠道的同時,要充分重視直接融資渠道的拓展,這是當前解決中小型企業融資瓶頸的根本出路。企業在生命周期的不同階段,需要不同的融資方式,比如,權益性融資比較適合企業初創和成長時期,對進入穩定期的企業更適合債務型的融資。
3)面對人民幣升值和用工成本上升
(1)塑造大品牌,提高產品科技含量
我國是一個制造大國, 若某種產品暢銷, 一夜之間就會有眾多名目繁多的同質化產品出現, 出口企業更是如此, 我國的很多企業都處在求生存的階段, 缺乏品牌長遠規劃, 出口產品大多以低價取勝。生產型外貿企業要加大技改投入, 加快產品升級換代, 努力提高產品質量和附加值, 減少價低利薄的低檔次產品出口, 擴大質量效益和有自有品牌的產品出口, 提高出口產品的綜合競爭力, 走差異化、品牌化之路。人民幣升值有可能迫使一些企業進行產品的升級換代, 從質量上和品牌上提升出口競爭力。目前,很多產品特別是輕工業出口產品中高附加值和高科技含量的產品仍然較少, 企業應該逐步進行產品結構調整和資源整合,大力開拓國際市場, 實施出口的多元化戰略, 實現由產品輸出到資本輸出、品牌輸出, 調整產品結構, 提高產品質量和檔次。加大出口商品結構調整力度。抓住人民幣升值, 進口成本降低的有利機遇, 積極進口先進設備和技術、關鍵零部件, 促進出口產業結構轉型和技術升級, 轉變外貿增長方式。
(2)從外向走向“內需”
在中國經濟由外向內的轉型進程中,人民幣升值只是其中一個環節。據悉,從2007年開始,國家不斷從宏觀方面出臺環保、利用外資、調整進口結構等多項政策促進我國經濟由外向型向內需型轉變。而新勞動合同、兩稅合并、加工貿易禁止類目錄以及對相關產業降低出口退稅等政策都使外向型企業逐漸將目光鎖定國內市場。隨著生產型外貿企業利潤微薄,企業本身必須調整相應的戰略部署。人民幣不斷升值的影響迫使企業加速調整節奏。中國本身就是一個需求旺盛的巨大市場,企業進行國內貿易時,容易避免匯率波動的影響。對生產型外貿企業來說,人民幣升值不是個好消息,但客觀上也逼迫這些“中國制造”們開始考慮向“中國品牌”靠攏。
(3)對外結算工具改用其他貨幣
面對美元持續貶值,OPEC成員國的做法值得借鑒。由于石油交易是以美元來計價美元不斷貶值,直接影響著OPEC成員國以及俄羅斯、安哥拉等石油輸出國的石油美元收入,而其他產品進出口交易以非美元貨幣來結算,使得石油輸出國承受因美元貶值而帶來的出口收入減少、進口成本增加的損失。為此,在2007年11月OPEC組織利雅得會議上,伊朗和委內瑞拉提議用一籃子貨幣取代美元,作為該組織各成員國石油交易貨幣的計劃。伊朗目前已經完全停止使用美元,改用非美元貨幣進行石油交易結算。生產型外貿企業在進行對外貿易時,由于美元貶值的影響,建議不用美元議價和結算,為避匯率損失,應該采取非美元結算方式(歐元)或人民幣議價和結算。即便以美元議價,有效期也應由過去的1-2個月縮短為現在的一星期,甚至生產型外貿企業在簽三個月以內的訂單時,可以把人民幣對美元的匯率確定為某一個固定比例。
四、 小結
國際宏觀經濟形勢天天在改變,作為生產型外貿企業所面臨的困難會有很多,不管有什么樣的對策,企業本身做大做強仍是生產型外貿企業永久唯一的出路。◆
貿易融資的實踐以及思考
有關貿易融資的實踐以及思考
近兩年來,隨著宏觀經濟調整,一些行業遭遇困難,在個別地區甚至形成了區域性系統性風險,貿易融資業務也不可避免地受到波及。那么大家知道如何實踐與思考貿易融資?
國內貿易融資業務起源
20世紀90年代,平安銀行(原深圳發展銀行,下同)的華南各分行以票據貼現業務替代流動資金貸款,為客戶提供資金支持。2001年,平安銀行又推出了一項重要貿易融資創新產品——動產及貨權質押授信。該項業務突破了傳統的授信擔保模式,以存貨類動產設定動態的抵/質押,在保持存貨流動性的前提下,允許企業隨時贖取部分抵/質押物用于銷售,有效解決了大批中小民營企業融資難的問題。2003年,平安銀行在原有業務的基礎上,借鑒國際經驗,通過業務流程再造,整合應收、預付和存貨類商品貿易融資產品,在國內銀行業第一家提出了“自償性貿易融資”的理念,并在全行推廣,奠定了貿易融資系列的產品基礎。
自償性貿易融資評級體系,創造性地打破了過往以貸款企業的資產實力或擔保為融資授信標準的限制,轉而重點考察企業的貿易背景,以及物流、資金流控制的模式,從而衍生出一套新的信貸分析及風險控制技術。較傳統流動資金貸款,自償性貿易融資具有以下幾個鮮明的特點:
1、還款來源的自償性
即通過操作模式的設計,將授信企業的銷售收入自動導回授信銀行的特定賬戶中,進而歸還貸款或作為歸還授信的保證。貿易融資的自償性具體體現在,依托真實貿易背景進行的貿易融資,其還款也將由交易完成后獲得的交易收入自動清償。
2、操作的封閉性
在實際操作中,商業銀行通過對資金流、物流以及信息流的結構化設計實施從出賬到資金收回的全程控制,也即實現對授信資金的擔保或反擔保,從而達到風險緩釋的目的。
3、以貸后操作作為風險控制的核心
即相對降低對企業財務報表的評價權重,在準入控制方面,強調交易模式的自償性和封閉性評估,建立貸后操作的專業化平臺,實施貸后的全流程控制。
4、授信用途的特定化
基于自償性和流程性和內在要求,貿易融資必然是受托支付,即額度項下的每次出賬都對應明確的貿易背景,做到金額、時間、交易對手等信息的匹配。這與監管當局的“三個辦法一個指引”的精神高度一致。
這種轉變對國內商業銀行來講,不僅僅是開創了一片新的業務藍海,基于真實貿易背景和交易流程控制的風險管理體系更是為提高商業銀行資產質量提供了一種新的技術手段。因此,這是一種革命性的突破。平安銀行所提出的自償性貿易融資理念,也成為國內商業銀行開展貿易融資業務的理論指導,影響至今。
貿易融資業務理論基礎
貿易融資業務發源于中小規模的股份制商業銀行,這是金融業殘酷競爭的結果。上世紀90年代,在金融業全面開放的大背景下,各銀行之間的競爭愈趨激烈。工商銀行、中國銀行等國有四大行以固有網絡和傳統優勢占據大型客戶市場,而類似平安銀行這樣的中小型銀行,由于地位的不對等,紛紛陷入核心競爭力缺乏、定位模糊的尷尬局面。正是這樣的處境,才迫使中小型股份制商業銀行不得不以利率市場化為導向,將目光轉向廣大中小企業,尋找一條適合自身發展的差異化道路。其中,平安銀行率先提出了“面向貿易融資、面向中小企業”的公司業務戰略轉型。
應該說,國內貿易融資業務的誕生,是中小型商業銀行在激烈的同業競爭背景下,在深入分析中小企業融資需求和交易結構的基礎上,參照《巴塞爾協議》相關條
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